Het opbouwen van vermogen is een cruciaal onderdeel van financiële vrijheid. Maar hoe pak je dit het beste aan? In dit artikel vergelijken we drie opties:
1. Sparen via een traditionele Nederlandse bank
2. Sparen via Trade Republic (3% rente)
3. Beleggen in indexfondsen (ETF’s)
We bespreken niet alleen de voor- en nadelen van elk scenario, maar maken ook een concrete vergelijking: stel dat je elke maand €200 opzij zet gedurende 40 jaar. Hoeveel vermogen bouw je op in elk scenario?
1. Sparen via een traditionele Nederlandse bank
De eerste optie van het opbouwen van vermogen is sparen bij een Nederlandse bank. Dit is een veilige en eenvoudige manier om geld opzij te zetten. Je ontvangt rente, maar vaak niet meer dan 1,5%.
Voorwaarden en rendement
• Gemiddelde spaarrente: 1,5% (indicatief).
• Inflatie-effect: De spaarrente ligt vaak onder de inflatie, waardoor je koopkracht daalt.
Voordelen
• Volledige veiligheid dankzij het depositogarantiestelsel (tot €100.000).
• Toegankelijk en flexibel: je hebt altijd toegang tot je geld.
Nadelen
• Lage rente die nauwelijks opweegt tegen de inflatie.
• Beperkte vermogensgroei door een relatief lage rente.
2. Sparen via Trade Republic (3% rente)
Trade Republic biedt momenteel een rente van 3% op spaargeld, wat veel hoger is dan bij traditionele banken. Dit maakt het een aantrekkelijke optie voor spaarders die een betere vergoeding willen voor hun geld. Hierdoor zul je sneller vermogen opbouwen.
Voorwaarden en rendement
• Rente: 3% per jaar.
• Veiligheid: Het spaargeld wordt beheerd via een partnerbank die valt onder het Duitse depositogarantiestelsel.
Voordelen
• Veel hogere rente dan bij traditionele banken.
• Geen kosten en flexibel opnemen van geld.
Nadelen
• Het rendement is nog steeds beperkt vergeleken met beleggingen.
Meer informatie over Trade Republic vind je in deze blog:
3. Beleggen in indexfondsen (ETF’s)
Beleggen in ETF’s is een populaire methode voor lange termijn vermogensopbouw. Historisch gezien leveren aandelenmarkten gemiddeld 6-8% rendement per jaar.
Voorwaarden en rendement
• Gemiddeld jaarlijks rendement: 7% (gebaseerd op historische cijfers).
• Risico: Schommelingen op de korte termijn, maar met een horizon van 10+ jaar is het risico doorgaans lager.
Voordelen
• Mogelijkheid tot hoog rendement op de lange termijn.
• Lage kosten en goede spreiding dankzij diversificatie.
Nadelen
• Geen gegarandeerd rendement: je kunt je inleg verliezen.
• Minder flexibel: beleggen is het meest geschikt voor de lange termijn.
Meer informatie over wat ETF’s precies zijn vind je in deze blog:
Vergelijking: Wat levert 40 jaar sparen of beleggen op?
Stel, je bent 20 jaar oud en zet elke maand €200 opzij. Na 40 jaar heb je €96.000 opzij gezet. We bekijken hoeveel vermogen je hebt opgebouwd na 40 jaar (480 maanden) bij elk van de drie opties:
Uitleg berekening
• Sparen bij een bank (1,5%): Met deze rente groeit je vermogen meer dan voorheen, maar het blijft beperkt.
• Trade Republic (3%): Dankzij de hogere rente groeit je vermogen aanzienlijk sneller. Dit komt door het rente-op-rente effect. Meer hierover lees je in deze blog:
• ETF-beleggen (7%): Door het effect van samengestelde groei (het rente-op-rente effect) is dit scenario op lange termijn het meest lucratief. Meer informatie over het belang van de lange termijn vind je in onderstaande blog.
Conclusie
De keuze tussen sparen en beleggen hangt af van je doelen en risicobereidheid:
1. Sparen bij een bank (1,5%): Een veilige en toegankelijke optie, ideaal voor je noodfonds.
2. Sparen via Trade Republic (3%): Een aantrekkelijke keuze voor wie een hoger rendement wil zonder te beleggen.
3. ETF-beleggen (7%): De beste optie voor lange termijn vermogen opbouw, mits je risico’s kunt accepteren.
Wat je ook kiest, consistentie en een duidelijke strategie zijn essentieel. Wil je meer tips over sparen, beleggen en financiële vrijheid? Lees dan nog meer artikelen op mijn blog via: opwegnaarfinancielevrijheid.com.
Disclaimer: Ik ben geen financieel adviseur. De content die ik schrijf heeft enkel een informatief doel.
Disclaimer: Beleggen brengt kosten en risico’s met zich mee. Je kunt je inleg verliezen. Beleg alleen met geld dat je kunt missen.
Op mijn blog komen af en toe affiliate links voor. Dit betekent dat ik een vergoeding krijg als jij je aanmeldt of iets koopt via een link. Dit heeft geen invloed op jouw verdiensten.
