De huizenprijzen zijn de afgelopen jaren flink gestegen. Grote kans dat jouw woning inmiddels veel meer waard is dan toen je ‘m kocht. Dat verschil noemen we overwaarde. Maar wat kun je eigenlijk met die overwaarde doen? En hoe verhoudt dat zich tot het gebruiken van het rendement op je spaargeld? In deze blog lees je alles over het benutten van je overwaarde én of dat slimmer is dan je spaargeld aanspreken.
Wat is overwaarde?
Overwaarde is het verschil tussen de marktwaarde van je huis en de hypotheekschuld die er nog op rust. Stel: je woning is €400.000 waard en je hebt nog €250.000 aan hypotheek openstaan. Dan heb je dus €150.000 aan overwaarde.
Je bouwt overwaarde op door:
- Een stijging van de huizenprijzen
- Aflossingen op je hypotheek
- Verbouwingen of verduurzamingen die de waarde van je woning verhogen
Hoe kun je de overwaarde van je huis benutten?
Heb je overwaarde? Dan kun je die op verschillende manieren gebruiken. Hieronder een aantal opties:
1. Verbouwen of verduurzamen
Gebruik je overwaarde om je woning te verbeteren, bijvoorbeeld door een uitbouw, nieuwe keuken of zonnepanelen. Je verhoogt je wooncomfort én vaak de waarde van je huis.
2. Een tweede woning kopen
Overwaarde kan dienen als eigen inbreng voor een vakantiewoning of beleggingspand. Zo laat je je geld voor je werken en bouw je passief inkomen op.
3. Je hypotheek herfinancieren
Je kunt een nieuwe hypotheek afsluiten waarbij je een deel van de overwaarde opneemt. Houd wel rekening met hogere maandlasten. Laat je goed adviseren!
4. Schenken aan kinderen
Je kunt een deel van de overwaarde gebruiken om je (klein)kinderen financieel te ondersteunen, bijvoorbeeld met een belastingvrije schenking voor een eerste woning.
5. Investeren of beleggen
Overwaarde opnemen en investeren in bijvoorbeeld ETF’s of crypto kan op de lange termijn extra rendement opleveren. Wel brengt dit meer risico’s met zich mee.
Overwaarde vs. rendement op spaargeld: wat is slimmer?
Misschien heb je naast overwaarde ook een spaarrekening met een mooi rendement. Dan vraag je je misschien af: wat is slimmer om te gebruiken?
Hieronder zetten we de voor- en nadelen op een rij:
| Kenmerk | Overwaarde benutten | Rendement op spaargeld gebruiken |
|---|---|---|
| Toegankelijkheid | Minder direct – je moet herfinancieren of je huis verkopen | Direct opneembaar |
| Kosten | Je betaalt rente over het bedrag dat je opneemt | Geen extra kosten, tenzij je spaarrente misloopt |
| Risico | Hogere maandlasten, risico bij dalende huizenprijzen | Minder buffer bij onverwachte uitgaven |
| Flexibiliteit | Beperkt | Hoog |
| Belasting | Soms renteaftrek mogelijk | Mogelijk vermogensrendementsheffing |
Wanneer kies je wat?
Wat voor jou de beste keuze is, is echt persoonlijk. Daar kan ik je niet in adviseren. Kies wat het beste bij jou en je persoonlijke situatie past en laat je goed adviseren door een professional.
Slim combineren
Je hoeft natuurlijk niet óf-óf te kiezen. Je kunt ook een slimme combinatie maken: een deel van je spaargeld gebruiken en een deel van je overwaarde benutten. Zo houd je voldoende buffer én zet je je vermogen aan het werk.
Tot slot
Overwaarde op je huis is géén gratis geld. Het opnemen van overwaarde betekent een hogere hypotheekschuld en dus ook hogere maandlasten. Laat je daarom altijd goed adviseren voordat je een beslissing neemt.
Wil je stappen zetten richting financiële vrijheid? Denk goed na over hoe je je vermogen inzet – of dat nu in stenen zit, op een spaarrekening, of in beleggingen. Het belangrijkste is dat het past bij jouw doelen en risicoprofiel.
👉 Heb jij overwaarde op je huis en denk je eraan om die te gebruiken? Laat het me weten in de reacties of stuur me een berichtje. Ik ben benieuwd hoe jij jouw financiële vrijheid wilt vormgeven!
Wil je meer tips over slim omgaan met geld en het opbouwen van vermogen? Neem een kijkje op de rest van mijn blog of volg me op Instagram voor dagelijkse inspiratie!
Disclaimer:
Ik ben geen financieel adviseur. De content die ik schrijf heeft enkel een informatief doel.